Закредитованность населения нашей страны достаточно велика. Причиной тому послужила доступность кредитов — многие из них выдавались без тщательной проверки платежеспособности клиента. Возможность взять в кредит бытовую технику непосредственно в магазине, привела к тому, что один человек может иметь до десяти займов. Для тех, кто выплачивает несколько кредитов с высокой процентной ставкой, с разными датами погашения, хорошим выходом станет рефинансирование. Объединение нескольких кредитов в один договор, с более выгодной процентной ставкой, поможет навести порядок в финансовых делах. Как правило, эта процедура предлагает выгоду заемщику и банку — первый получает меньшую ежемесячную сумму выплат, второй обзаводится новым клиентом.
Приняв решение рефинансировать имеющиеся кредиты, нужно изучить предложения нескольких банков, и выбрать самое выгодное. Рефинансированием можно выплатить несколько кредитов в разных банках. Например, имея потребкредит в трех разных банках, можно запросить кредит в каком-либо одном, перекрыв этой суммой кредиты в других банках.
Сведения о ставках рефинансирования в крупных кредитных учреждениях:
| Банк | Сумма | Срок | % |
| Райффайзенбанк | До 2 млн руб | До 60 месяцев | 11,99 в первый год, 9,99 со второго года |
| Альфабанк | До 3000000 | До семи лет | 11,99 |
| Сбербанк | До 3 млн руб | До 60 месяцев | 13,5 |
| Росбанк | 50-3000000 | От года до пяти | 13.05.17 |
Некоторые банки в обязательную услугу включают страхование клиента, причем заемщик не вправе самостоятельно выбрать страховую, а обязан получить полис в компании, аккредитованной банком. При наличии у вашей организации зарплатного проекта в одном из банков, обратитесь за рефинансированием именно туда, вероятность его одобрения возрастет в разы. Если вы просчитали, что рефинансирование выгоднее, чем выплата имеющихся кредитов, вам нужно подготовить пакет документов для предоставления в банк:
- паспорт;
- второй документ (водительское удостоверение или загранпаспорт);
- СНИЛС;
- ИНН;
- трудовая книжка (заверенная работодателем копия) или справка с места работы с указанием даты принятия в организацию;
- справка о доходах;
- военный билет (для мужчин)
Перечисленный список един для всех коммерческих банков. Рефинансирование это новый кредит, и банк обязан убедиться в наличии у клиента стабильной работы и заработков, позволяющих выполнять кредитные обязательства. Если потенциальный заемщик помимо заработной платы имеет дополнительный источник дохода:
- средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду;
- авторские гонорары;
- прочие выплаты —
необходимо подтвердить их документально, так вы повысите шанс одобрения кредита.
Важно! Банк вправе выдать отказ в рефинансировании, если заемщик нарушал свои кредитные обязательства, и в последние полгода имел просроченные платежи по действующим кредитам.
Дав согласие на рефинансирование, банк берет на себя погашение обязательств клиента перед другими банками. Клиенту надо предоставить документы, характеризующие состояние прежней задолженности и реквизиты тех банков, на чьи счета будет производиться перевод средств. Дополнительный пакет документов должен включать в себя:
- справку из предыдущего банка кредитора о сумме кредита и процентной ставке;
- данные о дате выдачи кредита, о выданной сумме, сроках и графике погашения;
- информация об отсутствии задолженности и о поступлении средств на погашение кредита;
- полные банковские реквизиты для перевода денежных средств в счет погашения текущей задолженности.
Внимание! В случае успешного рефинансирования кредита, после закрытия ссудного счета, вам необходимо получить справку о полном погашении кредита.
Рефинансированию подлежат не только потребительские кредиты, но и взятые под залог недвижимости или автомобиля. Список документов будет разным в обеих случаях. Для перерасчета автокредита требуются документы на автомобиль:
Имейте ввиду, что при рефинансировании автокредита придется оформлять страховку на него, уточните заранее, с какими страховыми сотрудничает новый банк, какие условия страхования будут предложены.
О том, как застраховать автомобиль, вы сможете узнать из данной статьи.
Ипотека относится к наиболее долгосрочному виду кредитования, риски кредитной организации низкие, т.к. залогом является объект недвижимости. Банки достаточно охотно рефинансируют ипотечные кредиты. Помимо стандартного пакета документов, нужно предоставить:
- справки Росреестра;
- документ о праве собственности на недвижимость;
- договор купли-продажи;
- кадастровые документы;
- оценочная экспертиза.
Этот список не окончательный, каждый банк вправе затребовать иные документы, их перечень стоит уточнить у менеджера.
Для рефинансирования военной ипотеки, приходится запрашивать разрешение у Росвоенипотеки,ведь недвижимость находится в залоге не только в банке, но и у этой организации.
Важно! Некоторые справки имеют ограниченный срок для предъявления, не затягивайте процесс их сбора, он займет не один день.
Подавая заявление на рефинансирование, будьте готовы к тщательной проверке всех указанных вами данных. Сотрудники банковской службы безопасности предполагают, что любое стремление к снижению платежа может быть вызвано финансовыми затруднениями клиента.
В случае одобрения кредита, направленного на рефинансирование других задолженностей, заемщик не вправе потратить деньги на иные нужды. Банк проводит перечисление необходимой суммы по безналичному расчету на расчетные счета закрываемых кредитов.
Дополнительную информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки, вы можете узнать из данного видео:
