Документы для получения кредита

Кредит – довольно частое явление в нашем обществе. Это денежный займ в банке, который выдаётся под проценты при определённых договорённостях о сотрудничестве. Для оформления займа вам следует обратиться в отделение финансовой организации, которую вы выбрали как кредитора. Оформить кредит может как физическое лицо, так и юр лицо, то есть предприятие/организация.

Если вы решили взять кредит на предприятие, то вам необходимо собрать следующие документы:

1. Учредительные бумаги;
2. Бухгалтерские и финансовые отчеты;
3. Общие сведения о деятельности предприятия.

Что под собой подразумевает каждый тип документов? Учредительные бумаги это:

1. Свидетельство о постановлении на учёт в налоговую службу. Нужна копия документа;
2. Решение об основании общества с ограниченной ответственностью или учредительное свидетельство и свидетельство собрания учредителей. Также нужны только копии бумаг;
3. Скан устава и поправок к нему;
4. Сканы платежных поручений, подтверждающих полноценную оплату уставного капитала предприятия;
5. Указы о причислении гендиректора и главбуха. Нужны сканы бумаг;
6. Сканы всех страниц паспортов учредителей предприятия;
7. Паспорта гендиректора и главбуха. Также нужны сканы документов, причём абсолютно всех страниц паспортов;

Важно! Все сканы бумаг должны быть нотариально заверены.

Стоит отметить, что получение займа в той финансовой организации, где у вас имеется открытый расчётный счёт будет менее энергозатратно, так как у этого банка уже есть все ваши учредительные бумаги. Такую финансовую организацию стоит лишь уведомить об изменениях в организации (если они вообще есть). Это может быть принятие на работу другого главбуха или гендиректора, корректировки в уставе предприятия, поправки в учредительном договоре или перемены в команде учредителей.

Финансовая и бухгалтерская отчётность – это самый объёмный пакет бумаг, на основании которого финансовая организация будет решать, сможет ли ваша организация выплатить долг.

Когда фирма действует по упрощённой системе налогового обложения, то финансовая организация захочет увидеть квитанцию об оплате ЕНВД и упрощенного налога за весь срок работы. Если же вы осуществляете деятельность по общей системе обложения налогами, то необходимо будет показать банковским служащим сканы балансов и свидетельства о прибыли и убытках за последние 5 кварталов. Помимо этого, обязательно потребуются сканы платежей об оплате ЕНВД. Также финансовая организация может потребовать:

1. Оборотно-сальдовую ведомость по счетам бухгалтерского учета;
2. Список вашего имущества. Эту собственность банк может предложить оформить в качестве залога;
3. Список кредиторов. Вместе с направлением дня, когда были взяты средства и с направлением плана уплаты долгов;
4. Список дебиторов. Вместе с направлением даты появления долга и планируемый срок его уплаты;
5. Перечень позиций, хранящихся на складе на сегодняшний день, с направлением цен закупки и продажи;
6. Расшифровка 76-го счета. Иные кредиторы и дебиторы;
7. Карты счетов учета передвижения наличных и безналичных денег;
8. Сведения об официальных задолженностях финансовым организациям;
9. Сканы кассовых книг;
10. Отчёт о накладных расходах;
11. Необходимы калькуляции и цены товары или услуги, которые производятся или продаются организацией;
12. Счета-фактуры и накладные с ценами на основные типы сырья или товаров, необходимые для производства.

Помимо этого, финансовая организация захочет увидеть от вас свидетельства из банка, в котором вы открыли расчётный счёт. Это свидетельство о ссудном долге, свидетельство об оборотах и свидетельство о наличии/отсутствии картотеки №2.

Внимание! Если вы просите у финансовой организации займ на воплощение какого-либо проекта, то у вас могут потребовать бизнес-план с примерными расчётами и временем окупаемости.

И заключительный пакет документов – общие данные о деятельности организации. Это бумаги, указывающие на владение собственностью, которая используется предприятием. Это может быть оборудование, техника, недвижимость. Ещё банки требуют предоставить сканы договоров с клиентами и партнёрами. Таким образом, вы подтвердите, что ваша организация растёт и получает развитие.

Какие документы нужны для получения кредита физическим лицом?

Чтобы взять займ на покупку или на оплату какой-либо услуги в качестве физического лица, вам будет нужен совершенно другой пакет бумаг. Если вы возьмёте целевой кредит (то есть деньги на определённый товар или услугу), то эти средства не попадут вам на карту, а сразу отправятся продавцу или компании, которая оказывает услугу. Вам следует собрать все необходимые бумаги, которые нужны для того, чтобы подтвердить свою состоятельность.

Важно! Для того, чтобы получить займ в финансовой организации, необходимо предоставить две основные бумаги: общегражданский паспорт (с отметкой о регистрации) и заявление, указывающее на желание оформить займ в данной финансовой организации.

В разных ситуациях дополнительно требуются разные бумаги. Например, при покупке автомобиля вам нужно будет предоставить в банк:

1. Свидетельство о доходах. Выдаётся на предприятии, где работает кредитополучатель. Охватывает срок за последние полгода;
2. Копию трудового договора или трудовой книжки;
3. Второй документ, подтверждающий личность. Им может выступить заграничный паспорт, водительское удостоверение или что-то другое на усмотрение владельца;
4. Для мужчин – военный билет;
5. Договор купли-продажи автомобиля;
6. Счёт на оплату автомобиля;
7. Страховой договор, согласно которому финансовая организация является выгодоприобретателем;
8. Свидетельство обязательного автострахования граждан;
9. Свидетельство о наличии заставного имущества (если оно выставляется как залог);
10. ИНН покупателя;
11. Паспорт транспортного средства.

Перечень необходимых подтверждающих бумаг может быть расширен соответственно с требованиями банка: в списке могут оказаться свидетельства о дополнительном заработке, справки о доходах других членов семьи, документальное подтверждение об уплате имеющихся ранее задолженностей.

Пакет бумаг для каждой финансовой организации подбирается индивидуально в соответствии с ситуацией. После того, как полный комплект необходимых бумаг будет собран, банк решит, выдавать вам займ или нет.

Если вы захотите взять кредит на приобретение недвижимости, помимо представленных выше документов вам потребуются:

1. Паспорт поручителя и сканы всех его страниц (если есть поручитель);
2. Свидетельство из налоговой по форме 2-НДФЛl-;
3. Предоставление поручительства обязательно при займе суммы больше 200000 р. и при отсутствии залога;
4. Необходима справка о доходах за последние полгода;
5. Полный пакет подтверждающих бумаг на собственность, которая выступает в качестве залога (указывающие на право владения, техпаспорт, свидетельство о стоимости объекта, ПТС для автомобилей, справка о принятии объекта в эксплуатацию для домов). Залог чаще всего нужен при отсутствии поручителя.

Для оформления займа пенсионеру нужно предоставить пенсионное удостоверение и свидетельство из подразделения ПФ РФ или Многофункционального центра плюс все бумаги, описанные выше.

Какие документы нужны для получения потребительского кредита?

Потребительский займ – это вид займа, который наиболее часто выдаётся гражданам на покупку или оплату какой-либо услуги. Бумаги, которые нужно предоставить для оформления займа, у каждой финансовой организации могут разниться. Но часто встречается следующий перечень бумаг:

1. Заявление на оказание услуги (оформление кредита);
2. Паспорт с указанием прописки;
3. Если у вас временная регистрация, то нужен документ, который будет её подтверждать;
4. Пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность гражданина. Об этом перечне мы уже писали выше.

Полный список бумаг, которые нужны для определённого банка, вы найдёте на сайте нужной вам финансовой организации или же в физическом отделении банка. Таким образом, при предоставлении всех необходимые подтверждающих бумаг, заёмщик получает необходимую для той или иной цели денежную сумму.

Получение кредита в банке: на что нужно обратить внимание? Смотрите в видео: